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网络支付要快捷更要安全

添加时间:2015-10-19 15:15
    互联网金融的迅速发展使得互联网支付受到普遍关注,交易量迅速攀升。数据显示,2013 年,第三方支付交易次数达 17 亿次,2014 年,交易达 45 亿次,相当于每天交易 1230 万次。"丢了手机,就等于丢了钱包",人们对银行物理网点的依赖正在减退。但同时,围绕网络支付安全的话题越来越多。如何在方便快捷的同时又保障资金安全,是当前网络支付面临的一大课题。

支付安全
   
    1、互联网金融理财大幅增长,网络支付新规看好钱袋
   
    "我每个月的信用卡都使用支付宝还款,不用手续费,方便快捷。工资到账,直接划到宝宝产品里面,实现更高的收益。"省城徐女士是"理财达人",她的选择代表了相当一部分年轻人的支付理财方式。
   
    网络支付,尤其是移动支付,已不只是网购的付款工具,随着支付范围的扩大,已实现了生活缴费、转账、信用卡还款等,在餐馆、电影院和超市也可方便埋单,甚至投资理财等更多的实用场景。
   
    已占据移动支付半壁江山的支付宝,仅 2014 年 11 月 11 日,一天移动支付 1.97 亿笔,刷新全球纪录。随着支付宝移动支付迅猛增长,去年国内移动支付占整体支付的比例超过 50%.
   
    工行安徽省分行电子银行部王贺也表示,工行已陆续推出手机银行、工银 e 支付、线上 POS、工银 e 缴费等多款支付产品,适用不同的支付人群和支付场景。今年上半年,电子银行业务的个人和企业理财交易额已达 1518 亿元。
   
    随着各类支付产品交易量和交易额的大幅增长,通过非银行机构办理支付业务的客户资金风险案件频发。比如,上半年某支付机构泄露了上千万张银行卡信息,涉及全国 16 家银行,由于伪卡形成的损失已达 3900 多万元。
   
    面对互联网金融出现的安全隐患,最近央行会同有关部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,接着央行就《非银行支付机构网络支付业务管理办法》向社会公开征求意见,前者将发展普惠金融、鼓励金融创新与完善金融监管协同推进,引导、促进互联网金融这一新兴业态健康发展,被业界称为互联网金融领域的纲领性文件,后者则是细化网络支付环节的政策,对于第三方互联网支付的认证要求、支付限额、业务范围等内容作了较为明确的规定,给第三方支付机构戴上"紧箍".
   
    据了解,去年人民银行金融消费权益保护部门受理的网络支付类投诉,占互联网金融类投诉九成以上。人行合肥中心支行相关负责人介绍:"《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,将引导非银行支付机构更加规范地开展网络支付业务,防范支付风险,维护金融稳定,有效保护当事人合法权益。"

    2、皖企暂缺网络支付领域,两家本土机构正在申报
   
    据人行合肥中心支行介绍,非金融机构的支付服务分为网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单等。其中,网络支付是依托公共网络或专用网络,在收付款人之间转移货币资金的行为,包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付等;预付卡的发行与受理及银行卡收单业务均基于实体商户 POS 终端提供服务。
   
    我省的业务类型相对单一,暂无获得互联网支付业务许可的企业,仅有预付卡发行机构,业务类型仅涉及到银行卡收单、预付卡的发行与受理两类。
   
    从我省非金融机构支付服务市场来看,获得央行颁发的支付业务许可证的本土企业仅 8 家,业务类型仅为省内的预付卡发行与受理,如捷通卡、畅通卡、全世达卡等,此外,向人行合肥中心支行备案,在全省境内开展银行卡收单业务、预付卡发行与受理业务的全国性支付机构分公司22 家。"全省各法人支付机构 2014 年发行预付卡 26.21 万张,金额 1.14 亿元;2015 年上半年发行预付卡 11.16 万张,金额 5144.75 万元。"目前,预付卡市场同质化竞争激烈。鉴于线下业务模式的单一性,各法人支付机构、支付机构分公司提供的支付服务同质化程度较高,增值类服务、专业化服务占比低,竞争方式较为一致,对象客户群体趋同,竞争较为激烈。
   
    互联网支付业务方面,我省正积极申请。人行合肥中心支行在严把市场入口关的基础上,已向总行上报 2 家省内发展较好、实力雄厚的法人支付机构申请互联网支付业务许可,并将继续鼓励、引导符合条件的机构申请互联网支付业务许可。
   
    3、养成良好网上支付习惯,妥善保管各类验证工具
   
    掌握安全的支付工具,养成良好的支付习惯,可以大大降低网络支付风险。
   
    工行电子银行专家王贺提醒:个人大额支付选择通用 U 盾作为安全支付工具,小额支付(购物)可选择密码器或者工银 e 支付作为安全支付工具。在任何时候及情况下,不要将账号、密码告诉别人;不要相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要卡号和密码的行为。若有任何怀疑,应立即致电银行联系。对于已经向不明人员或网站提供网上银行密码的,要立即登录网上银行修改密码,或到柜面进行密码重置。
   
    人民银行相关专家则建议,用户要谨慎对待手机动态验证码。如果自己没有进行支付操作而收到了手机动态验证码,一定不要将验证码告知他人;如确有进行支付操作,也要仔细核对交易信息的业务类型、交易商户和金额等是否正确。部分快捷支付可以不输入银行卡密码,凭手机验证码即可完成支付;在使用网上银行进行支付后,要及时退出网银页面,拔出 U 盾等安全介质,尽可能不使用公共场所的有线或无线网络进行互联网支付,避免电脑或手机中毒。
   
    千万不要轻易点击陌生网址,经常使用的网上银行、购物网站等官方网址可收藏到浏览器的收藏夹中,减少误入钓鱼网站的危险。在网购交易时,对于卖家、朋友等联系人通过 QQ、电子邮件、短信等方式发送来的网址和文件,一定要提高警惕,不要轻易点开,以免进入钓鱼网站被骗取钱财。同时使用互联网支付的电脑和手机要及时更新杀毒软件,并定期进行查杀。
   
    各类验证工具要妥善保管。各类身份验证工具是防范互联网支付风险的重要手段,应妥善保管好银行卡、存折、密码、U 盾、口令卡、动态密码器和手机等,切勿将这些敏感物品交给他人。