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移动支付的具体定义

添加时间:2014-07-22 17:01
  那么具体地说,什么是电子支付?中国人民银行对电子支付做出如下定义:“电子支付(Electronic Payment or E-Payment)是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令,实现货币支付与资金转移的行为。办理电子支付业务要求应在银行开立银行结算账户,电子支付指令与纸质支付凭证可以相互转换,两者具有同等效力。电子支付若按其指令发起方式则主要可以分为网上支付、移动支付、电话支付、销售点终端(POS)交易、自动柜员机交易五种支付类型。”
  
  移动支付是电子支付的衍生形态,是互联网技术和金融技术、通信技术结合的产物。移动支付作为电子支付的一种新型业务形式,将随着智能手机、平板电脑的普及,以及移动电商在移动支付领域的拓展,呈现爆发式增长态势。
  
  移动支付,英文通常翻译为Mobile Payment,移动支付的含义是什么?无论业界专家还是学术界学者对移动支付概念的都有所途释,但是至今为止有关移动支付的概念尚未有统一的界定。
  
  着名金融经济学领域专家 Krueger M.,(The Future of M-Payments, 2001 )认为,移动支付是发生交易行为的双方为了某种实物或者服务,以一定的信用额度或者存款金额,借助移动终端将移动支付业务提供商提交的相应交易数据,通过移动通信网络将相关数据安全地传输给交易对象,从而完成商业交易结算的一种支付方式。
  
  芬兰赫尔辛基经济学院(Helsinki School of Economics,Finland)专家 TomiDahlberg ( 2008 )等将移动支付视作利用无线和其他通信技术,通过移动终端设备(比如:移动手机、智能手机或者掌上电脑PDA等)对商品、账单和服务进行支付的一种支付方式。他所阐述观点的价值在于对移动终端设备的含义进行扩展和延伸,这里的移动终端不再仅仅是指手机。
  
  移动支付专业杂志(Mobile Payment Magazine, 2010)将移动支付定义为:移动支付是一种能够替代现金、支票、信用卡的快速便捷交易方式,支付方用一定数量的信用额度或者存款,为了获得某种实物、数字产品或某项服务,包括音乐、视频、网络游戏、手机铃声、墙纸等数字类产品,票公交地铁火车、停车费等交通票券,以及报刊书籍杂志电子产品等,通过移动终端设备进行交易的支付方式。
  
  欧洲支付协会(Europeanpayments council,2012)认为移动支付是指通过移动通信网络,借助移动通信终端进行基于POS的近场支付和不受时间地点限制的远程支付的支付方式。
  
  在中国,也有很多学术研宄者对移动支付的内涵作出了具体阐述。兰君瑶(2012)认为“移动支付是指用户为了购买某种商品或者服务,以移动终端(包括手机、PDA、移动POS机等)为工具,通过移动网络进行金融数据交换,进一步达到资金转移目的的支付方式。”在一些早期的研宄中,还有人将移动支付视同于手机支付,作者认为此观点有欠严谨,两者概念接近但区别在于:手机支付概念更强调移动业务承载的安全载体仅是手机,而移动支付概念强调移动终端作为业务的安全载体,这里的安全载体可以是手机、PAD、PDA、贴片卡、挂件卡等不同物理形式。
  
  尽管目前还没有哪个文献或权威机构能够指出移动支付明确的定义,但是综合众家所长,我们可以得出移动支付定义中必然包含的几个关键要素:移动终端设备、无线通信网络技术、商品或服务、账户交易。这几个关键词能有助于我们更好地理解移动支付的定义。作者根据查阅的大量资料对电子支付、移动支付等相关逻辑概念进行汇总,具体请参见图1所示。
  
  
  总结来说,移动支付是指用户使用具有移动通讯能力的终端设备(主要指手机、掌上电脑、移动POS机等)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式,是网络经济与电子商务、金融创新与技术发展融合的产物,具有便捷、快速、安全的特点。以移动支付产品代替借贷记卡、小额支付卡等支付工具,有利于可以拓展商业银行的银行卡交易渠道,提高金融服务水平、方便消费者,其良好的业务发展前景获得了产业各方的广泛认可。移动支付具各了许多传统支付方式无法超越的优势,充分体现了移动互联寸代快捷、便利、数字化的特征。