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《央行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》解读

添加时间:2017-11-14 15:42
  一、在开户管理方面的两个关键变化
  
  1. 根据中国人民银行2016年发布的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号),银行机构和支付机构对于3类异常开户情形“有权拒绝开户”.《通知》拓展了“有权拒绝开户”的适用范围。
  
  2. 《通知》首次提出,银行机构和支付机构对于异常开户行为,应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况,根据审查、判断结果决定是否采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施,对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的,“应当拒绝开户”.
  
  二、多项客户身份查验方式,依实际情况灵活采取
  
  在开户环节,各银行机构和支付机构要区别客户风险程度,有选择地采取合理的某项或多项查验方式,确保针对客户身份的查验强度与客户风险程度相符。
  
  三、可疑交易报告后续控制措施相关要求的主要考虑点
  
  《通知》明确义务机构既要重视对可疑交易报告质量的管控,又要重视报告后对相关风险的持续监测和管控,及时采取适当的内部控制措施,有效防范本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。
  
  四、在采取可疑交易后续报告控制措施时应遵循两大原则
  
  金融机构和支付机构在加强可疑交易报告后续控制措施时,应当遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则。
  
  1.“风险为本”,即对可疑交易报告工作实施全流程管控,合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况,采取适当的后续控制措施,切实提高反洗钱对预防犯罪的作用。
  
  2. “审慎均衡”,即审慎处理账户交易管控与消费者公平交易权利之间的关系,合理使用限制账户交易的措施,平衡好控制洗钱风险与金融消费者权益保护之间的关系。
  
  五、有效落实《通知》要求,全面开展配合执行工作
  
  1. 金融机构和支付机构应当修订完善相应的内控制度、操作流程和业务系统;加强人员培训,引导柜面、内控合规等相关人员正确理解并执行《通知》要求;
  
  2. 金融机构和支付机构应做好宣传工作,促进社会公众对《通知》内容的准确理解和支持。
  
  3. 人民银行也将加强社会宣传,并加强对义务机构的监管,将其落实情况作为监管评级与执法检查的重要内容。
  
  环迅支付一直把风险控制放在企业发展的首位。对于央行下发的各项风险管理通知或规定,积极配合执行。在开户管理和对可疑交易报告后续控制措施上,环迅支付按照最高安全原则,积极修订完善风控体系的内部制度与流程,业务系统等。积极预防和配合打击洗钱活动。对一切洗钱犯罪行为坚决Say NO!