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关注微信支付中的洗钱风险

添加时间:2017-11-23 13:28
  7月3日,微信支付在日本宣布上线全新微信支付境外开放平台,在境外商户接入门槛不断降低的同时,存在对境外商户尽职调查不到位、跨境转移资金难管制和资金流向难追踪等洗钱风险,应予以关注。
  
  存在的风险。一是掌握信息有限,境外商户开展调查面临较大难度。据了解,微信支付境外商户的申请资料一般包括微信支付申请表、海外商户商业登记证(营业执照)或注册文件影印件、联系人或商户负责人身份证明、收款银行账户证明函电子档及盖有公司公章的银行账户证明函影印件等,相对国内商户申请时所需提供的资料较为简单。与年来,各地积极探索“互联网+信用三农”金融惠农新模式,加大对“三农”的支持。尽管如此,推进“互联网+信用三农”发展,还需加强构建良好的运行机制。
  
  一是建立互联网金融风险监测机制。探索建立互联网金融统计、风险监测制度,动态监测潜在金融隐患。
  
  加强调查研究,了解互联网金融业务发展状况,设计统计指标,收集统计业务发展的规模、客户数量、交易情况等信息 ;同时,监测异常业务,及时发现互联网金融出现的异常和风险信息。
  
  二是建立互联网金融风险补偿机此同时,微信支付也缺乏相应的技术手段和信息渠道了解境外商户的实际受益人和控制人,无法对商户身份的真实性进行了解和核实,难以开展全面的客户尽职调查工作。
  
  二是监管面临真空,不法分子跨境转移资金难以管制。由于微信支付的资金交易都依托于银行,若达到报送起点,银行都会代为报送,但由于银行并不掌握微信商户的信息,只会以微信支付的名义进行报送,无法将相关交易信息直接锁定到发生交易的特定客户身上,所以难免形成监管真空,易被不法分子利用,并采取蚂蚁搬家的方式跨境转移资金。
  
  制。建立政府主导的“三农”互联网金融担保基金,采取担保基金 5-10 倍杠杆额度进行融资,当项目出现风险时,按照合作保障协议支付相应补偿。
  
  建立“三农”互联网金融财税补贴机制 ,财政每年对本地“三农”互联网金融成功融资的项目给予一定比例的贴息补助,降低融资方成本。推动建立“三农”互联网金融保险体系,对符合上线“三农”互联网金融平台融资的项目提供政策性农业保险等服务。
  
  三是建立互联网金融征信机制。加快政务资源信息共享平台建设,整合各部门、各单位的非银行信用信息,实现与农户信息系统资源共享。大力三是通道不畅,跨国交易追踪监测难以进行。当国内银行机构的客户将资金转入微信支付等第三方支付平台,或收到由该类平台转入的款项时,从银行层面无法直接看到资金去向,若客户的相关交易涉及到可疑线索,人民银行就需通过层层的行政调查申请,到第三方支付机构调取交易对手信息,耗时长、效率低。同时,如果微信支付等第三方支付平台在境外的合作银行为海外金融机构,不在人民银行监管范围内,跨境交易的追踪监测难度又进一步加大。